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 真正的支票貼現(票貼)應指提供本票或匯票之「貼現」。
票貼新北市立華屬遠期支付的工具,因此可憑未到期的票貼向銀行辦理客票對轉,但通常銀行可以接受的票貼必須是公司正常營運往來的應收帳款,此種借款方式也就是俗稱的「票貼」、「調現」,但通常銀行僅給予約票款八成的貸款額度,並且需以客票做為副擔保品,以票期到期回收的票款,作為還款來源。
 
票貼新北市立華本來指的是貼現,而貼現除限制票據之種類為本票及匯票(支票不得辦理貼現)外,票貼新北市立華方式是預扣依約定之利率計算貼現日至票據到期日之利息後,將餘款交付借款人,由於是預扣利息,票貼新北市立華其利率是固定利率,這種票據基本上要有交易行為,如經過買賣取得之票款等(不能自己開一張票去借或是去借張票來借),且銀行承做此種有交易基礎之本票或匯票是視為擔保放款。
實務上,銀行承做時除要逐筆查核票貼是否有交易行為取得之票據外,尚要逐張去計算貼現息,操作太過不便,且很多票據是支票型式無法辦理,故很少有銀行辦理。
 
目前銀行之票貼多數是以客戶提供一批未到期票據,銀行就其提供之總數打個折借給客戶,票貼新北市立華也不再去逐張計算貼現息,該批票據到期日不盡相同,但陸續到期進帳後就沖還借款,這種業務稱為墊付國內票款,嚴格說已非票貼,而是票借。此種做法既非貼現,就得收取遠期支票。在利率上,則是按月付息而非預扣,所以票貼新北市立華也可採取機動利率,但因有遠期支票在內,不視為銀行法認可之擔保放款而是信用放款。
 
支客票貼現簡稱票貼,票貼新北市立華在銀行業務裡稱為墊付國內票款,這是由銀行提供中小企業一定數量之遠期票據,打個折貸放(一般視票據發 票人、行業別...等決定成數,多數介於6~8成間),其實真正的貼應指提供本票或匯票之「貼現」,票貼新北市立華以預扣利息之方式買入票據 ,但票貼對銀行而言作業成本太高,逐張計算不同票據貼現,對彼此都很麻煩,因此銀行除了承兌匯票外,幾乎沒有銀行願意辦理墊付國內票款之票借,其實大部分銀行都有辦理票貼新北市立華,但你問了很多家都不受理,很難理解,因為票貼新北市立華比起純信用借款,銀行較能觀察掌握借款公司及交易對手部分金流之狀況,按理不應該排斥。而銀行需要開票方的公司信用資料,與你的信用資料,還有401報表、公司資產負債表、評估你的財務狀況才會給予辦理票貼業務。但銀行在審核方面還是有一定的標準,而且也必需要提前辦理票貼新北市立華,但相對的銀行在提供票貼新北市立華業務的利息當然比一般民間票貼低,所以要選擇銀行的票貼業務或民間票貼新北市立華,就依照個人的需求了!

 

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